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Se você é um investidor ou alguma vez já pensou em investir, com certeza já viu algum tipo de simulador do Tesouro Direto, não é mesmo?
Recentemente o Tesouro Nacional lançou em seu site o simulador oficial do Tesouro Direto.
A ferramenta vai indicar qual o melhor título para investir, com base em perguntas feitas ao usuário.
Ela faz parte da campanha “Transformação pelo conhecimento”, iniciativa da Secretaria do Tesouro Nacional do Ministério da Fazenda.
O objetivo é difundir o conhecimento para que o investidor possa tomar uma decisão racional e independente com base em seu perfil, desejos e possibilidades.
Junto com o simulador, através da campanha, a Secretária do Tesouro Nacional abriu 8 mil vagas para o curso on-line do Tesouro Direto com carga horária de até 30 horas.
Você pode obter mais informações aqui
Com esse conhecimento, a intenção do Tesouro é de transformar e criar soluções que facilitem o acesso ao investimento mais seguro do país.
O lançamento faz parte de uma campanha para atrair mais investidores para o Tesouro Direto, onde são vendidos os títulos do governo.
Isso é algo que também contribui com a formação de um investidor mais confiante e pronto para tomar melhores decisões de investimento. Já que não é um costume do nosso país falar
sobre educação financeira e nem de te ensinar como investir de maneira segura.
Nesse artigo nós te ensinamos um pouco melhor como esse novo simulador do Tesouro Direto pode trazer benefícios para sua vida de investidor, através desses tópicos.
- O Tesouro Direto
- Como escolher o melhor título?
- Passo a passo para usar o simulador
- Trace seus objetivos
- Determine períodos
- Resultado da Simulação
Tudo o que você precisa é continuar comigo na leitura. Bora aê?
O Tesouro Direto
Nós já falamos sobre como o Tesouro Direto é uma das modalidades mais interessantes de investimentos hoje em renda fixa.
Ele foi criado em 2002, é um programa do Tesouro Nacional em que visa criar um acesso mais fácil dos investidores a títulos públicos, que praticamente são títulos de dívida.
No final das contas é como se você tivesse emprestando dinheiro para o governo financiar obras, infraestrutura, saúde e educação, em contrapartida você ganha um dinheiro a mais por
isso.
Governo garante essa recompra quando o investidor decidir vender seu título.
Falamos mais sobre isso nesse vídeo do nosso canal no youtube.
E também aqui nesse artigo do blog.
Até julho, o Tesouro Direto tinha cerca de 1,54 milhão de investidores inscritos. Desses, 520.624 estavam ativos, ou seja, possuíam aplicações na plataforma.
Em novembro, o horário de compra e venda dos título foi alterado e alguns termos, como “compra” e “venda”, foram substituídos pelas expressões “investir” e “resgatar”, para facilitar a
compreensão.
Além da caderneta de poupança, é o único investimento democrático disponível no mercado que oferece ao pequeno investidor a mesma rentabilidade de grandes investidores. Aplicações de R$ 30 ou de R$ 1 milhão recebem o mesmo tratamento.
Através da plataforma do Tesouro Direto, se tem o rendimento atrelado a um indicador e o valor (em reais) de cada um dos títulos que estão disponíveis no site. Por conta dele não é
necessário negociar com ninguém.
A diferença entre esses títulos é a rentabilidade calculada em porcentagem de cada um, por vencimento.
Como escolher o melhor título?
Claro que se você é um investidor, ou já se interessou pelo assunto já sabe que esse simulador oficial do Tesouro Direto não é o primeiro do mercado.
A Secretária do Tesouro Nacional não está inovando nada antes inexistente no mercado anteriormente.
Porém está trazendo algo que realmente pode ser de maior confiabilidade para você.
Muitas corretoras já traziam a opção de planejar e simular facilitando para você começar a investir e/ou organizar seus investimentos.
Assim como os robôs de investimento, as corretoras são programadas através da análise de bancos de dados fornecidos por você para informar qual a melhor opção de título, sem que o fator humano esteja envolvido.
Essa calculadora da corretora faz uma análise incompleta, já que não sabe quais são seus objetivos. Isso tira, em muito, o conteúdo emocional do investimento.
Mesmo com a facilidade do simulador do Tesouro Direto que é gratuito ainda existe a necessidade de escolher uma corretora e abrir a conta para enfim poder investir. Depois de aberta, a movimentação pode ser feita diretamente no site, sem nenhum intermediário.
Nesse artigo já publicado no blog anteriormente você pode conferir um pouco mais sobre esse assunto.
No site do próprio Tesouro Nacional, está disponível uma relação das instituições credenciadas e quais são as cobranças de corretagem delas, onde os valores variam de 0% e 0,5% ao ano.
Você pode acessá-lo através desse link.
Passo a passo para usar o simulador do tesouro direto
Agora nós vamos te ajudar a entender melhor como funciona essa ferramenta nova que é o simulador do Tesouro Direto. De maneira simples, afim de facilitar o seu entendimento como investidor vamos te mostrar passo a passo como escolher o melhor título pra você e como simular a rentabilidade dele.
1 – Trace seus objetivos
A primeira tela do novo simulador do Tesouro Direto dá duas opções ao investidor. A pessoa pode responder algumas perguntas e saber qual título é o mais indicado de acordo com o seu perfil ou se já souber qual título investir, pode simular com os valores que tem em mente.
A primeira coisa a se fazer, portanto, é traçar um objetivo financeiro e parar pra pensar e ver exatamente o que você deseja fazer para que o seu dinheiro renda de alguma maneira.
O necessário é que você tenha um foco e uma meta para o que se deseja fazer com aquele dinheiro após seu resgate.
Ele então vai te questionar se você já sabe qual título investir, ou então se precisa de sugestões.
Dependendo da sua resposta, você vai poder simular.
Caso você não saiba em que título investir, a ferramenta vai te fazer uma série de perguntas para então elaborar qual o melhor título de acordo com as suas respostas e necessidades.
O simulador irá te sugerir alguns exemplos de objetivos de investimento como: casa, carro, férias, aposentadoria, pé de meia, estudos ou outros e você terá que escolher um para prosseguir para próxima etapa.
Se você já souber o título em que deseja investir e só quer ter uma noção de quanto irá resgatar no seu vencimento, selecione a opção simular.
Então a página irá te direcionar para as opções de títulos para poder você realizar a sua simulação.
Suas datas de vencimento estão logo ao lado de cada título.
Mostra-se como você irá receber essa rentabilidade, se será apenas na sua data de vencimento ou se em juros semestrais.
Também é apresentada a informação se eles são prefixados onde já se conhece a taxa de retorno do investimento no momento em que você fizer a aplicação. Ou então se são pós-fixados,
onde só se saberá o seu rendimento no futuro.
2 – Determine períodos
A principal pergunta nesse segundo passo é: Por quanto tempo você deseja manter seu investimento?
Ao decidir para qual função você está investindo o seu dinheiro, automaticamente você tem que determinar daqui a quanto tempo deseja resgatar esse investimento com os juros que irá
receber por ele.
Normalmente quando você determina seu objetivo, você já tem uma noção de por quanto tempo precisa economizar e investir para enfim conseguir torná-lo realidade. Então você seleciona a opção de acordo com as suas necessidades.
3 -Vamos para os valores
Vamos começar a simulação? Essa é a próxima pergunta que o simulador vai te fazer. Nessa parte você vai começar a tratar de números.
O simulador te dará duas opções. Se você deseja planejar o amanhã, informando quanto você quer aplicar hoje para descobrir quanto terá no futuro. Ou se você prefere dizer quanto deseja ter no futuro e assim saber quanto deverá aplicar hoje.
Na primeira opção você pode simular uma única aplicação ou aportes mensais entre a data atual e o vencimento do título (data limite do tesouro comprado), e também as duas opções juntas.
Você pode preencher os dois campos ou manter o número zero em qualquer um deles.
Já na segunda opção, ao informar quando deseja resgatar no futuro, ele te dá mais duas opções:
- Se você deseja fazer uma única aplicação e esperar o rendimento desse dinheiro.
- Ou se prefere fazer aportes mensais. (Nessa opção ele te pergunta qual será o valor inicial).
4-Resultado da Simulação
Informando todos os dados e possibilidades de investimento, o sistema irá gerar o resultado da sua simulação.
Nesse resultado, ele te apresentará um gráfico com a evolução do seu patrimônio, dando as opções de comparação entre o título que ele te indicou do Tesouro Direto, a poupança, CDB, LCI/LCA e Fundo DI.
Quantas siglas não é mesmo? Nesses artigos aqui e aqui do blog nós te falamos um pouco mais sobre o que significa cada uma e suas vantagens e desvantagens.
Logo abaixo dos gráficos, temos algumas opções como a simulação detalhada, simular outros títulos, enviar por e-mail e um link que te direciona para investir.
Na simulação detalhada, você vai ver alguns dados informados por você. Como por exemplo: o valor inicial, os aportes mensais (e quantos foram) e a soma dos valores investidos.
Em “Valor liquido de resgaste (R$)” você tem o valor que vai resgatar já descontados as taxas como o imposto de renda, e a taxa de custódia. Caso você invista através de alguma corretora, você também já terá descontado a taxa de administração.
De acordo com a imagem podemos perceber que a rentabilidade líquida depois das taxas e I.R. (a.a.) foi de 6,23%. Como você pode ver é maior que nos outros investimentos.
Analisar essa tabela com resultados é uma excelente forma de perdermos o medo e vermos com transparência todos os benefícios e malefícios de investir no Tesouro Direto.
Caso você queira aprender mais sobre isso para investir de uma maneira segura e de rentabilidade garantida, o simulador do Tesouro Direto é uma ótima opção que democratiza a informação de educação financeira para todos.
Nós também disponibilizamos aqui algumas maneiras de dominar o assunto.
Nele abordamos com detalhes cada assunto aqui citado no texto de maneira mais precisa para que você possa escolher com confiança o título que mais se adequa a você.
Quer saber um pouco mais sobre o Tesouro Direto e conhecer os investimentos?
Acesse a nossa playlist do canal no youtube: Tudo sobre…
Até a próxima!
Grande abraço!
