O assunto ‘investimentos’ é bastante amplo, não é mesmo?

Quando a pergunta é “como investir”, precisamos considerar que, na verdade, investir não se limita apenas às aplicações que você faz. Tem muito a ver com a maneira com que você encara os investimentos, com economizar em gastos recorrentes e, acima de tudo com ter acesso a boas fontes de informação.

Fui percebendo isso ao longo do tempo, à medida que deixei de apenas entender esse universo como puros números e passei a vê-lo como um conjunto de atitudes e estratégias.

No caminho em busca de entender melhor sobre como investir meu dinheiro de forma a vê-lo se multiplicar, ao mesmo tempo que assumia riscos controlados, alguns pontos de atenção e descobertas foram essenciais.

Por isso, escolhi 30 dicas bastante diversas, que vão desde formas de se investir até apps especializados e que tenho certeza que serão muito úteis para você, especialmente se você está começando do zero.

Nesse artigo, vou te mostrar as primeiras 15 dicas. Entre elas, você verá:

Então continue lendo esse artigo para conhecer as próximas 15 dicas:

• Dica #1: Como investir? Invista Você Mesmo!
• Dica #2: Investir não é só comprar/vender ações na bolsa
• Dica #3: Como ter TEDs (transferências bancárias) ilimitadas e gratuitas na sua conta
• Dica #4: Investir ou comprar uma pizza?
• Dica #5: Poupar é essencial
• Dica #6: Qual é o seu perfil de investidor?
• Dica #7: Com qual frequência acompanhar seus investimentos?
• Dica #8: Bitcoin: a moeda digital que se hipervalorizou
• Dica #9: Nunca sobra dinheiro no final do mês. E aí?
• Dica #10: Preciso de um especialista para investir?
• Dica #11: Como gerar boletos para receber na sua própria conta
• Dica #12: Poupança: uma péssima escolha
• Dica #13: Você dirige?
• Dica #14: Investir pelo banco vale a pena?
• Dica #15: Nubank: o roxinho que revolucionou os cartões de crédito

Então vamos nessa? Está na hora de te mostrar a primeiras 15 dicas!

1. Como investir? Invista você mesmo!

Por que deixar para outra pessoa algo que pode ser feito por você mesmo?

Investir de forma independente é uma das chaves para aumentar seus lucros e pode ser tão simples quanto movimentar a grana no app do seu banco. Só que, tradicionalmente, há quem deixe o poder da decisão na mão do gerente do banco ou, por achar muito complicado, prefere não tomar decisão nenhuma.

Se você tem acesso ao conteúdo correto para se informar e tomar suas próprias decisões sobre investimentos, é só colocar em prática. Esse é nosso compromisso aqui no investeaê, aliás 😉

2. Investir não é só comprar/vender ações na bolsa

É bastante comum ligar investimentos a pessoas bem vestidas comprando ações de grandes empresas. Quem nunca teve essa imagem na cabeça?

Só que investir é bem mais simples e seguro que isso. É postura, um pouco de disciplina e conhecimento sobre como e onde aplicar seu dinheiro. Investir na bolsa de valores pode soar muito interessante, mas está ligado a diversos riscos. Não é à toa que entra na categoria ‘Renda Variável’.

Portanto, quando falamos de como investir de forma segura, nos referimos a aplicações de baixo risco e bom retorno e que demandem pouco tempo do seu dia a dia. Esse é um ótimo ponto de partida e exemplos desse tipo de aplicação são o Tesouro Direto, CDBs, LCIs/LCAs e fundos de investimento em renda fixa. Já o mercado de ações, mais arriscado, pode entrar na sua carteira de investimentos, mas não é imprescindível.

3. Como ter TEDs (transferências bancárias) ilimitadas e gratuitas na sua conta

TED significa ‘Transferência Eletrônica Disponível’ e serve para quando você quer transferir dinheiro de um banco para o outro. Geralmente os bancos cobram taxas para realizar isso, algo em torno de R$10,00, ou te limitam a quantidade de TEDs por mês.

Mas existe uma opção de conta que oferece TEDs ilimitadas e está disponível em todos os bancos: a conta digital. No entanto, por ser uma modalidade que não gera grandes lucros para os bancos, os funcionários são orientados a não informar isso aos clientes.

Por isso, acreditamos que você deva buscar algo mais simples e prático. Nós encontramos o Banco Intermedium, com um processo super facilitado que dispensa idas a agências. Vale a pena conferir!

4. Investir ou comprar uma pizza?

Quanto você gasta quando pede uma pizza em casa? Quanto custa a mensalidade do Netflix ou do Spotify?

Investir é mais barato do que tudo isso.

Não é pegadinha! É possível investir com menos grana do que você precisa para comprar uma pizza. Existem formas de investir com menos de R$10,00! Fantástico, não é?

A forma de investimento que permite isso é o Tesouro Direto, a modalidade mais democrática. Com muito pouco você consegue fazer seus primeiros investimentos e ainda obtém os mesmos rendimentos percentuais de grandes investidores.

Comprar títulos do Tesouro Direto é tão (ou mais) seguro que investir na poupança. A garantia é dada pelo Tesouro Nacional.

Para saber mais, você pode acessar aqui.

5. Poupar é essencial

Um bom investidor, antes de tudo é um bom poupador. Para investir você precisa ter grana; para ter grana você precisa poupar. E para poupar, você precisa ter o controle dos seus gastos.

Aliás, tratamos desse assunto no post sobre como guardar dinheiro.

É um processo gradual, mas que garante que você não irá cair na falácia de “não conseguir economizar”.

Seja fazendo um controle por um simples caderninho ou uma planilha mais elaborada, conseguir ver os seus gastos somados vai te dar uma noção de onde você pode cortar para guardar mais.

Passada essa etapa, você pode começar a investir consistentemente com montantes mensais. Essa continuidade nos investimentos vai lhe garantir ter sempre a disciplina de guardar. É um compromisso que você assume com o seu “eu” futuro.

Garanto que o seu “eu” futuro vai lhe agradecer.

6. Qual é o seu perfil de investidor?

Um dos fatores mais importantes para que seus investimentos sejam bem sucedidos é ter autoconhecimento.

Antes de decidir como investir, é extremamente importante que você entenda a si mesmo e consiga definir qual é seu perfil como investidor. Algumas perguntas simples ajudam a se conhecer melhor:

•  Quanto estou disposto a investir?
•  Quanto tempo pretendo dedicar a acompanhar os investimentos?
•  Quanto eu tolero perder em um investimento?

A partir daí, é possível se encaixar em um certo perfil de investimento, que pode ir desde conservador a agressivo. Assim, pode-se selecionar os melhores tipos de aplicação, de Renda Fixa ou Renda Variável.

A análise de perfil de investidor é sempre feita pelas corretoras de valores quando você abre sua conta. Falaremos mais sobre elas em uma das próximas dicas.

7. Com qual frequência acompanhar seus investimentos?

Depende do seu apetite. Mas como dica geral, com menos frequência do que você imaginou. Em média, uma pessoa que olha sua carteira de investimento todos os dias tem rendimentos 2% menores do que uma pessoa que não, segundo Daniel Kahneman, Nobel e especialista em economia comportamental.

Entendemos então que o esforço de acompanhar o mercado dia a dia não é bem recompensado. Isso porque você estará mais vulnerável a efeitos psicológicos, como ansiedade.

Mas você precisa de uma certa frequência para acompanhar seus investimentos. Qual seria?

Ela será definida de acordo com a sua carteira. Por exemplo, se você montou uma carteira de investimentos de longo prazo, provavelmente não faz sentido ficar olhando diariamente se ela evoluiu. Afinal, de que importa uma variação momentânea em algo que se pretende carregar por 5 ou 10 anos?

Já se você pretende investir a curto prazo, buscando retornos no horizonte de alguns meses, então a troca por isso será uma atenção maior às variações da carteira.

8. Bitcoin: a moeda digital que se hipervalorizou

À primeira vista podemos até desconfiar dessa valorização, se esse crescimento é sustentável. 

Quando falamos de Bitcoin, isso é bem possível. Essa moeda digital se propõe a resolver inúmeros problemas das transações financeiras atuais. O Bitcoin é a moeda da internet. Você consegue transacionar valores pela internet sem precisar de um banco autenticando tudo.

Por sinal, temos um post só sobre ele aqui no investeaê.

O Bitcoin existe graças à computação criptográfica. Com ela é possível existir uma moeda unicamente digital que não pode ser copiada e pode ser transferida com grande segurança.

No entanto, por ser uma moeda pouco difundida e escassa, pois só poderão existir 21 milhões de bitcoins, ela tem grande potencial de valorização. Aqui, a analogia que cabe é a do ouro, pois assim como bitcoin, ele é um recurso escasso e que se valorizou muito ao longo dos anos.

E como investir em Bitcoin?

Além do post que já publicamos sobre o assunto, o blog da Coinbr  discute em profundidade o assunto. A Coinbr também oferece uma plataforma de compra e venda de Bitcoins, bem como a Bitcointoyou. 

9. Nunca sobra dinheiro no final do mês. E aí?

Falamos sobre poupar dinheiro na dica #5. Mas quantas vezes não chegamos ao final de um mês e “não sobrou dinheiro”? 

Isso acaba nos levando a pensar “Não adianta investir. Nunca sobra dinheiro no final do mês.”

Mas eu sempre gosto de pensar assim: e se a minha fonte de renda desaparecesse?

Quer dizer, hoje você pode até dizer para si mesmo que não tem como economizar. Mas se você perder seu emprego ou parar de receber dinheiro dos seus pais, você VAI dar um jeito. Vai fazer algo a respeito.

Nesse caso, o que você faria? Qual despesa você cortaria?

Uma ótima pergunta a se fazer antes de comprar algo é “eu preciso mesmo disso?”. Ela te ajuda a economizar diariamente. Guardar hoje e investir para o amanhã é uma das atitudes principais dos grandes investidores.

10. Preciso de um especialista para investir?

Tem vezes que a gente para e pensa: “tenho uma grana que guardei por muito tempo e quero investir. Faço isso por conta própria ou procuro um especialista?”

Essa pergunta pode gerar um desconforto para qualquer resposta que você ouvir e, às vezes, até desistimos de investir.

Você pode escolher um de dois caminhos: buscando um especialista e deixando a cargo dele seus investimentos, você pode não ter muita clareza de como seu dinheiro está efetivamente sendo aplicado; fazendo sozinho, pode achar que está fazendo errado, ou que poderia ter retornos melhores.

A conclusão é simples: em qualquer um dos casos, a melhor saída para você é buscar conhecer mais sobre investimentos, a fim de investir por conta própria, mas contando com o respaldo de especialistas para colher boas informações e insights. 

11. Como gerar boletos para receber na sua própria conta

Essa dica foi um achado e tanto para mim! Eu sempre procurei uma forma de poder gerar boletos para que outras pessoas pudessem me pagar sem precisar fazer uma transferência. E depois de muita busca, acabei encontrando uma forma bem legal.

Aliás, tem bastante a ver com a dica #3, das TEDs ilimitadas.

Na mesma conta digital do Banco Intermedium, há o sistema Pague Fácil. Com ele você pode gerar boletos de qualquer valor e já enviar por email ou SMS (o código, nesse caso) para a pessoa que irá te pagar. E também serve se você quiser transferir dinheiro de outra conta sua para a do Intermedium.

O detalhe é só que, apesar de conseguir definir uma data de vencimento para o boleto, não é possível acrescentar multa caso o pagamento seja feito após o vencimento. 

Você pode gerar até 10 boletos por mês e, caso precise de mais, o suporte do banco é bem atencioso e pode aumentar para até 20 boletos mensais.

12. Poupança: uma péssima escolha

Você já ouviu por aí alguém dizer que se você deixa sua grana na poupança você está perdendo dinheiro? Se ainda não ouviu nada sobre isso, é uma boa hora para ligar o sinal de alerta!

“Mas Vinicius, a Poupança não rende juros?”. Sim, maaas… Você sabia que em 2015 a inflação foi maior que o rendimento da poupança?

Como assim?

A inflação mede, basicamente, a perda de valor do seu dinheiro ao longo do tempo. Em 2015, a inflação foi de 10,67%, enquanto a poupança rendeu só 8,07%. Ou seja, a taxa de desvalorização do seu dinheiro foi maior do que o rendimento dele.

Portanto, precisamos buscar investimentos que rendam, no mínimo, o valor da inflação anualmente para não sair perdendo.

13. Você dirige?

Essa pergunta te parece fora de contexto?

Ela foi feita em uma pesquisa realizada nos Estados Unidos e 93% das pessoas entrevistadas responderam que SIM, se consideram motoristas acima da média.

Mas isso é impossível! O que esse estudo mostra é que o ser humano diversas vezes acha que é melhor do que o resto das pessoas em determinado assunto. E se engana!

Naturalmente esse comportamento já é prejudicial, mas em investimentos ele pode te custar caro. Um investidor que se coloca acima da média toma decisões com muita autoconfiança, o que pode gerar prejuízos também acima da média.

Sendo assim, atenção redobrada para autoconfiança muito alta!

14. Investir pelo banco vale a pena?

Você sabia que dá para fazer seus investimentos através do internet banking do seu banco? Você já tem sua conta lá, sua família também, por que não investir por lá mesmo?

Na verdade, é mais cômodo do que vantajoso. Vamos olhar para dois cenários:

1. Você senta com seu gerente e ele te oferece alguns investimentos. Será que são realmente os melhores para você? Afinal, ele é gerente do banco, não seu gerente. Pode até te ajudar, mas se precisar te oferecer algo pior para bater a meta…

2. Você faz os investimentos pelo internet banking. Prático, mas caro. Bancos de varejo costumam cobrar taxas bem mais altas sobre investimentos do que corretoras independentes.

Ou seja, você até pode fazer seus investimentos pelo banco, mas trocará rendimento por comodidade. Por isso, investir através de corretoras, na maioria das vezes, traz menores custos e maior autonomia.

15. Nubank: o roxinho que revolucionou os cartões de crédito

Anuidade de cartão todo banco cobra!

Mas e se o seu banco não for um banco, mas apenas um cartão? Essa é a proposta do Nubank, banco sem agências e que não cobra anuidade dos seus clientes. Além disso, possui taxas de juros muito abaixo do mercado, cerca de metade do que cobram outros cartões de crédito.

O banco, através do seu app de celular, permite que o cliente controle todos seus gastos e ao final do mês possa pagar suas faturas gerando um boleto, que pode ser pago em através de qualquer outro internet banking.

Além disso, o NuBank tem uma opção para os ansiosos que não desejam ver sua fatura no cartão aumentando até o final do mês: o pagamento adiantado. Ou seja, você pode gerar um boleto antes do vencimento do cartão e realizar um pagamento intermediário.

O que falta para o roxinho se tornar completo é um programa de milhas. Ficamos no aguardo disso!

Ficou curioso sobre o cartão NuBank? Nós escrevemos um post bem detalhado sobre ele.

Na prática

As dicas que discutimos acima foram selecionadas para que você consiga colocá-las em prática de forma simples.

Na Parte 2, trazemos mais 15 dicas incríveis, com outros apps, comparações e indicações de como investir melhor, seja buscando melhores formas de investimento, economia de dinheiro ou um melhor entendimento do assunto como um todo.

Se ficou alguma dúvida ou se você simplesmente gostou do tema e quer conversar mais sobre ele, é só comentar aqui embaixo.

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