Como você tem lidado com a sua grana ultimamente?

Eu espero que você esteja buscando saber mais sobre formas de guardar dinheiro todo mês e sobre como investir melhor.

Mesmo com tantas tarefas para realizarmos todos os dias, é sempre importante ter um tempinho, seja diário, semanal ou mensal, para cuidar dos seus investimentos.

Sei que, assim como eu, você precisa otimizar seu tempo e, com isso em mente, boas dicas de como investir melhor ajudam a cortar caminho, tanto em questão de tempo, quanto de grana.

Na parte 1 das dicas de como investir, se organizar e economizar, você viu 15 formas de otimizar seu dia-a-dia financeiro. Nesse artigo, quero trazer mais 15 dicas sensacionais para você colocar em prática já.

Então continue lendo esse artigo para conhecer as próximas 15 dicas:

• Dica #16: Como viajar para o exterior sem pagar IOF
• Dica #17: Freakonomics
• Dica #18: Poupança vs. Tesouro Direto
• Dica #19: Seu hobby vale dinheiro
• Dica #20: Como investir através de uma corretora
• Dica #21: Investir é como jogar Poker
• Dica #22: Splitwise – rachando a conta
• Dica #23: Seu sucesso não depende de quando você investe
• Dica #24: Entendendo a crise de 2008
• Dica #25: Não invista na Bolsa de Valores…
• Dica #26: Investindo a longo prazo
• Dica #27: Conta Universitária vs. Conta Digital
• Dica #28: Os 19% de Warren Buffett
• Dica #29: Guia Bolso – controlando seus gastos
• Dica #30: Entendendo o Mercado em 5 Minutos

16. Como viajar para o exterior sem pagar IOF

Quando você vai comprar dólares para fazer uma viagem, você sabe que 6,38% é muita grana para pagar de imposto. Esse é o famoso IOF.

Dá até para fugir dessa taxa comprando dólares no Brasil e levando em espécie. Mas isso tem um limite: R$ 10.000,00. Mais do que isso, o valor deve ser declarado. Além disso, não é tão seguro levar essa quantia em espécie. 

Para fugir do IOF, você pode utilizar um cartão de débito que possa ser carregado com Bitcoins e debitar em dólares. Uma forma bem interessante é o cartão da Xapo.

O processo para transformar reais em dólares começa na criação de uma conta na Xapo e depois numa empresa onde você pode comprar Bitcoins, como o Mercado Bitcoin e a Coinbr. Os próximos passos são simples:

• Comprar Bitcoins em reais
• Transferir os Bitcoins para sua conta na Xapo
• Soliciar o cartão de débito da Xapo

Esse cartão poderá ser usado nos EUA, por exemplo, para pagamentos em dólares. A conversão de Bitcoin para dólares é automática.

Por esse caminho você terá alguns gastos pontuais como o envio do seu cartão (US$20,00). Mas esse gasto é uma única vez e, no longo prazo, o percentual que você economiza pagará esse custo. Isso porque no caminho para fugir do IOF usando Bitcoin, você pagará apenas 3% de taxas, metade do que pagaria usando um cartão tradicional com cobrança de IOF.

17. Freakonomics

É isso mesmo. Nos Estados Unidos, um estudo feito por economistas mostrou que a probabilidade de uma criança morrer afogada em uma piscina é pelo menos 100 vezes maior do que ela morrer por arma de fogo.

Totalmente na contramão do censo comum, os economistas Stephen Dubner e Steven Levitt trazem dados para comprovar suas teses e tiram conclusões que vão de encontro a tudo que temos como verdade.

O livro Freakonomics é um apanhado de publicações dos economistas e traz correlações de fatos pouco exploradas. Como no caso da legalização do aborto e a queda na criminalidade nos Estados Unidos, assim como dados estatísticos que apontam o quanto os pais são relevantes no futuro dos filhos.

Esse livro entra como uma ótima dica para todo leitor que deseja expandir sua percepção quanto às causas e efeitos de diversos fatos. Além de banir conceitos construídos puramente no senso comum.

18. Poupança vs. Tesouro Direto – A luta onde já conhecemos o vencedor

Você já teve aquela sensação de que poderia ter feito algo de outro jeito e se dado muito melhor?

Essa é a sensação que muita gente tem (e nós dois aqui já passamos por essa!) quando vê que o seu dinheiro hoje poderia valer muito mais se tivesse investido no Tesouro Direto ao invés da Poupança.

E para piorar a sensação: com quase nenhuma dificuldade adicional!

Enquanto a Poupança rendeu, em 2015, 8.07% (vide nossa dica #12 no artigo anterior), uma aplicação no Tesouro Selic rendeu no mesmo ano 14.25%. O gráfico não deixa dúvidas quando você compara R$1.000,00 aplicados em cada um e sua evolução em 5 anos.

Cá entre nós: poupança nunca mais!

19. Seu Hobby Vale Dinheiro!

Quanto você guarda de grana por mês? E se esse seu poder de poupar dobrasse?

Imagine que você realmente não consiga poupar muito. Digamos que R$ 50 é o seu máximo. Como que você dobra ou triplica esse valor economizado?

Tenho certeza que você tem uma habilidade sensacional que pode fazer você ganhar dinheiro. Seja ela formatar um computador, vender brigadeiros, dar aulas particulares ou passear com cachorros. É essa habilidade que pode fazer você guardar mais que seus R$50 por mês.

Quem sabe você não consegue transformar um hobby em mais R$50 ou R$100 todo mês.

Percebeu o que você pode conseguir fazer? A cada R$50 a mais economizado, você ganhou um mês. No artigo sobre como guardar dinheiro, eu contei um pouco de como eu mesmo transformei meus hobbies em grana extra.

20. Como investir através de uma corretora

Na dica #14, trouxemos os bancos como opção de por onde investir. Mas lembre-se que trocar rendimento do seu investimento por um cafezinho com o gerente geralmente não é um bom negócio.

Já as corretoras são uma ótima opção para investir de forma independente. Com elas, você vai conseguir taxas muito menores ou até ficará isento de taxas para investir. Esse é o caso da Easynvest, que não cobra taxas para o Tesouro Direto.

Depois de efetuar seus investimentos pela corretora, você pode acompanhar sua evolução pela internet. Na página da corretora também é possível vender ou comprar ativos e aplicar ou resgatar valores. Tudo bem simples e transparente.

21. Investir é igual jogar Poker

O jogo de Poker carrega um pouco de preconceito por ser associado a apostas e grandes perdas. No entanto, existem jogadores que lucram muito. É por esse lado que você deve analisar.

Os bons jogadores não esperam algo acontecer para então tomar a decisão. Eles já têm na cabeça qual ação tomar antes de ela acontecer. Isso prepara o jogador para não tomar decisões difíceis no calor do momento.

É exatamente aí que temos o nosso paralelo com o investidor. Já parou pra pensar o que você deve fazer com seus investimentos se uma reviravolta acontecer?

São essas perguntas que já devem estar respondidas para que você não tome más decisões sem pensar e se arrependa depois.

22. Splitwise – Rachando a conta

Se você não mora sozinho e tem que dividir as contas da casa, esse app vai te ajudar a não ter que ficar quebrando a cabeça para acertar as contas entre todos os que participaram do racha.

O Splitwise faz o serviço para você. Todos os moradores precisam ter o app/cadastro no site. Mas depois disso é apenas marcar a conta, marcar quem vai entrar no racha e lançar. O melhor de tudo é que você consegue ver apenas o que te interessa: se está devendo ou tem que receber.

O bônus do app é que você pode dividir entre subgrupos também. Por exemplo, dá para fazer uma viagem com parte dos amigos de casa e dividir as contas apenas entre vocês. Mas o app dará a você uma visão geral das suas contas e você consegue saber, mesmo após a viagem, se você deve ou precisa receber dentre todos.

23. Seu sucesso não depende de quando você investe

É 9 vezes mais importante você decidir onde você vai colocar sua grana do que quando.

Um estudo realizado em Yale mostrou que 90% do retorno que você vai ter nos seus investimentos é consequência da sua alocação. Apenas 10% está ligado ao market timing.

O recado é simples e direto: se você vai investir, escolha qual ativo você irá comprar e se preocupe menos em comprar ele 5 ou 10 centavos mais barato.

Esse estudo sustenta uma estratégia sustentável de investimentos, pois faz com que você escolha muito bem onde investir e deixe de lado a preocupação de quando entrar ou quando sair da aplicação.

24. Você sabe como a crise de 2008 começou?

Já se passaram 8 anos desde a crise de 2008 e, sem dúvida, você deve ter sentido seus efeitos de alguma forma. No entanto, talvez você não entenda exatamente por onde ela começou. Por isso, temos duas indicações: um documentário e um filme para conhecer mais sobre o assunto.

“A crise do crédito” é um documentário rápido de 11 minutos que mostra como se iniciou o crash econômico dos Estados Unidos. Você pode acessar o documentário com legenda ou sem legenda.

Já o filme é mais recente e levou um Oscar esse ano. “A Grande Aposta” (The Big Short) mostra o outro lado da crise, dos investidores que ganharam com a crise. O filme é bem didático e tem pausas em que o ator explica diretamente para a câmera conceitos de Economia para que o telespectador não se perca.

25. Não invista na Bolsa de Valores…

Caso você seja uma pessoa conservadora e tenha muita aversão ao risco de perdas, essa é a melhor dica. Isso porque você não precisa necessariamente investir em ações para ser um bom investidor.

Existem ainda outras formas de ganhar bastante dinheiro, sem se expor tanto. Se você não quer correr riscos mais altos, o Gustavo Cerbasi (especialista em investimentos e ultraconservador) já afirmou que com menos de R$100 mil não se deve sair da Renda Fixa.

Sem dúvidas uma informação que traz conforto aos investidores mais cautelosos. Porém, como já comentamos anteriormente, existem diferentes perfis de investidor e é importante conhecer o seu para guiar suas decisões.

26. Investindo em ações a longo prazo

Ok, talvez você não seja tão conservador assim e goste da ideia de investir em ações.

Bem, se esse é o caso, existe um método de investimento em ações que não necessita de horas e horas em frente ao computador ou acompanhar notícias minuto a minuto.

Essa técnica consiste na análise fundamentalista, em que você seleciona as melhores empresas, baseado nos seus fundamentos. Então, compra suas ações e as mantém para longo prazo, buscando valorização.

Lembrando que os seus rendimentos são muito mais afetados pela empresa que você compra do que pelo fato de você comprar a ação no timing perfeito.

Tendo em mente o longo prazo, você não precisa se preocupar com pequenas oscilações ao longo do dia ou do mês, mas visa valorização ano a ano.

27. Conta Universitária vs. Conta Digital

Normalmente quando se vai para Universidade, o universitário vai precisar uma conta no banco para ter por onde receber dinheiro e pagar contas.

Não é à toa que os bancos estão dentro dos campi das Universidades e oferecem logo de cara uma conta para esse perfil: a conta universitária.

Até aí é uma mão na roda ter uma conta dessa, porque facilita tudo. Agora você tem um cartão e pode fazer transações via internet banking.

A Conta Universitária é extremamente barata e te traz benefícios. Mas será que há alguma conta mais barata e melhor do que essa?

SIM!

É a conta digital, o pacote mais básico do Banco (e menos divulgado 😡). Essa conta não cobra nenhuma tarifa. Basta que você não apareça nunca na agência. Se fizer todas sua movimentações via celular ou notebook você não paga por nada, nem mesmo transferências (TED).

Claro que existem algumas restrições como saques, mas se você dificilmente aparece na agência pra fazer algo, essa pode ser uma opção mais barata e com menos dor de cabeça.

28. Os 19% de Warren Buffett

O maior investidor do mundo, o cara que figura na Forbes e tem uma fortuna de US$60 bilhões teve 19% de retorno médio anual em sua vida inteira.

Isso é bom ou ruim?

Quando o assunto é investimento, depende. Isso porque ele é um investidor americano que tem investido no mundo todo já faz algum tempo. Mas vamos pensar na realidade do Brasil até o momento. Temos uma taxa de juros de 14.25% anual. Isso quer dizer que, com uma das aplicações mais seguras do país, eu consigo hoje um retorno apenas 5% abaixo do vovô Buffett?

Nada mal, hein?

Por isso sempre falamos dessa oportunidade tremenda no nosso país e devemos aproveitar isso agora. 

29. Guia Bolso: controlando seus gastos

Sempre que faço uma mudança na minha vida, a primeira coisa com que me preocupo é com meus novos gastos.

Por exemplo, quando fui mudar de cidade, assim que cheguei em São Paulo, passei a anotar em um caderno tudo que gastava. Isso me ajudou a ter, ao final da semana, uma noção dos meus gastos com alimentação e outras coisas.

Mas hoje você pode substituir o caderninho pelos aplicativos. Muito mais que isso: o GuiaBolso te permite integrar os gastos da sua conta bancária e do seu cartão de crédito. Isso tudo para que você possa realmente controlar suas despesas de forma simples.

Com essa integração, o app identifica o local onde você fez uma compra e automaticamente a classifica como mercado, lazer, bar, saúde, etc.

Outra feature sensacional é a nota que o aplicativo dá para a sua saúde financeira. É um sistema de pontuação para você entender se está realmente sendo efetivo em gastar menos do que recebe. Se você for minimamente controlado, o Guia Bolso sempre te dará nota máxima.

30. Entendendo o Mercado em 5 Minutos

A Empiricus Research fornece, por email, um boletim gratuito sobre o Mercado e o melhor de tudo: demora apenas 5 minutos para ler.

Você pode se cadastrar para receber o M5M gratuitamente.

Pode ser que você assine esse boletim e, no começo, não entenda tudo perfeitamente. Isso também aconteceu comigo, mas me instigou a aprender mais. Então, siga firme e continue lendo. Os emails têm um ótimo conteúdo e, de brinde, alguns tem algumas dicas de investimentos.

Eu geralmente leio o M5M para entender o que está acontecendo no dia e, se me interesso por algum tópico, eu vou atrás de mais informação.

Ficar atualizado é chave para fazer bons investimentos!

[DICA BÔNUS] Economia Comportamental

Atualmente temos vários meios de informação disponíveis: blogs (como este que você lê 😄), vídeos no youtube, podcasts, newsletters, entre vários outros.

Só que o que eu ainda mais gosto como meio de aumentar meu conhecimento sobre investimentos é o tradicional livro. Seja em sua forma física ou em ebook (afinal, ter um Kindle é uma mão na roda quando estou no metrô), livros são para mim a melhor fonte de conhecimento.

Neles, o autor tem a liberdade para apresentar e discutir pontos em bastante profundidade e é possível entender mais a fundo sobre um determinado tema.

Eu tenho minhas metas pessoais de ler durante o ano todo e sempre que acabo de ler um livro, tenho a sensação de que ganhei mais XP nesse game que é a cultura.

Tendo isso em mente, eu quis que a minha última dica para você fosse um dos melhores livros que já li.

Eu sei que não estou sozinho nessa opinião, porque esse livro é consagrado. É uma referência enorme, livro de cabeceira dos investidores.

O mais legal é que ele não trata diretamente de investimentos, mas de algo que eu eu julgo ainda mais importante: comportamento.

Sendo mais específico, o autor Daniel Kahneman, psicólogo e ganhador do prêmio Nobel de Economia em 2002, trata do tema voltado também à economia comportamental.

No livro, Kahneman traz diversos estudos que realizou durante sua carreira e mostra como nossos vieses psicológicos podem afetar nossas decisões.

Não vou dar spoiler aqui, mas o livro todo se baseia na dualidade do nosso cérebro. O autor mostra que temos duas formas de pensar, rápido e devagar, e denomina os sistemas cerebrais responsáveis por cada uma delas como Sistema 1 (rápido, intuitivo, impulsivo) e Sistema 2 (pensante, racional, analítico).

Sem dúvida essa é uma das minhas melhores recomendações de livro para você. O livro é longo e denso, com cada página trazendo uma história diferente e que merece total atenção. Portanto, é um livro para se ler com calma, usando o Sistema 2. Assim, você poderá tirar ótimas conclusões por conta própria.

E eu tenho certeza que você nunca mais irá olhar para seus investimentos da mesma forma. Depois me conta como foi!

Para encerrar

Depois de 30 dicas práticas, eu tenho a sensação de que você está querendo colocá-las em prática. Isso, se já não o está fazendo!

Nosso canal de discussão está sempre aberto e queremos saber de você como essas dicas te ajudaram.

Por isso, fique sempre à vontade e comente aqui embaixo o que você achou das dicas. Se tiver uma dica sua também, coloca lá!

Queremos crescer junto com você.

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