Você já começou uma dieta alguma vez na sua vida e parou depois de alguns dias ou semanas?

Imagino que, assim como eu, você tenha desistido pelo menos uma vez de seguir em frente em uma dieta. Talvez nem a promessa da redução de peso e de ficar em forma para o verão tenha te mantido firme até o final. E isso é muito comum.

Aliás, você não está no blog errado 😉 Eu falo sobre as dietas porque elas possuem um paralelo muito interessante com guardar dinheiro.

Em ambos os casos, precisamos sempre manter a disciplina e, ironicamente, ela é a primeira a dizer tchau quando uma distração ou fraqueza surgem no caminho.

Mas o objetivo desse texto é justamente te ajudar a montar uma estratégia de poupar dinheiro que realmente funcione para você. E vou fazer isso te apresentando algumas dicas simples para colocar em prática já.

Vamos lá?

Nesse artigo você verá:

• Qual é a importância de guardar dinheiro para seus investimentos
• Como entender seus gastos e buscar reduzi-los
• 5 atitudes essenciais para guardar dinheiro
• Como eu fiz para controlar meus gastos quando me mudei de cidade
• Mais referências para continuar sempre melhorando o seu poder de poupar

Continue comigo para entender a fundo sobre como você pode guardar dinheiro para alcançar seus objetivos!

Duas formas de chegar lá

Como você imagina sua vida sem precisar trabalhar? Ou talvez trabalhando só com o que você gosta, e porque você quer? Como seria seu dia-a-dia vivendo com independência financeira?

Chegar até lá não é necessariamente uma tarefa difícil. Você precisa de objetivos claros e uma estratégia detalhada. Mas um dos pontos mais importantes é entender como você vai começar esse caminho. Você tem duas situações possíveis.

A primeira é se você já tem um bom dinheiro guardado e pode começar a investi-lo para que renda juros e vá se multiplicando com o tempo.

A segunda forma, se você está começando assim como eu comecei, do absoluto zero, é melhorar a forma com que você poupa seu dinheiro para poder começar a investir aos poucos, mas com consistência. Além disso, às vezes só precisamos de um empurrãozinho para começar, e eu espero te provocar nesse sentido, para começar desde já.

Por que eu iria querer guardar dinheiro?

Se você já não se convenceu de que guardar dinheiro é essencial para poder planejar melhor seu futuro, pense no seguinte: quando você era criança, você não guardava o dinheiro que eventualmente ganhava dos seus pais ou de algum parente para então, algum tempo depois, comprar aquele brinquedo que queria tanto? Ou talvez para fazer uma viagem com os amigos?

Bem, o ponto-chave aí era que você tinha um objetivo e queria muito alcançá-lo. Tanto é que por vezes deixou de satisfazer um desejo imediato para poder realizar um desejo maior no futuro.

Aliás, falando em desejos futuros, um experimento realizado em Stanford entre as décadas de 1960 e 1970 estudou a relação das pessoas com o conceito de delayed gratification, basicamente a atitude de se postergar algo que se deseja, buscando ganhar mais com isso.

O professor Walter Mischel, líder do estudo, reuniu um grupo de crianças e a proposta era a seguinte: eles ficariam em uma sala e seria colocado à frente deles um doce (um marshmallow, um cookie, etc.).

Cada criança que entrava na sala recebia de um adulto a instrução de que poderia comer aquele doce imediatamente ou, se esperasse por volta de 15 minutos, até o adulto voltar, e não tivesse comido, ganharia outro.

Anos depois, os pesquisadores estudaram as mesmas pessoas e descobriram que os que tinham esperado para receber a recompensa em dobro apresentaram maiores indícios de serem bem sucedidos nas suas vidas.

Isso mostra que a atitude de abrir mão de recompensas imediatas, visando uma recompensa maior no futuro, abre caminho para o sucesso em diferentes aspectos. Da mesma forma, deixar de gastar alguns reais hoje e pensar como eles podem valer muito mais no futuro, certamente trará sua independência mais cedo.

Afinal, o que é guardar dinheiro?

O simples hábito de gastar menos do que você ganha imediatamente traz o benefício da economia. Para alcançar isso, é imprescindível buscar hábitos financeiros saudáveis e cortar gastos supérfluos, aqueles de que não precisamos necessariamente.

Além disso, geralmente quando somos jovens, possuímos menos dívidas e gastos paralelos do que pessoas mais velhas possuem (custos com carro, financiamento de casa, escola dos filhos). Isso nos dá mais poder de poupança (no caso, o ato de poupar, pois sabemos que a Poupança é um mal investimento). Mais ainda, ao passo que vamos guardando mais dinheiro, conseguimos aumentar nosso poder de investimento.

Você precisa de dinheiro para poder investir

Aumentando sua capacidade de investir, mais cedo você chega a uma meta financeira que estabeleceu para si mesmo. Por exemplo: se meu objetivo é acumular R$100.000,00 até o final do próximo ano, eu preciso entender quanto meus investimentos precisam render até lá e, mais importante, como e quanto eu conseguirei guardar, mês a mês, para acelerar esse processo.

Falando de investimentos, também é muito importante iniciá-los o quanto antes, isso porque a “mágica” dos juros compostos se faz a longo prazo. Veja um exemplo:

R$1.000,00 aplicados a 1% ao mês se transformam em:

• R$2.000,00 em 6 anos
• R$4.000,00 em 12 anos
• R$10.000,00 em 20 anos
• R$20.000,00 em 25 anos
• R$25.000,00 em 28.5 anos
• R$35.000,00 em 30 anos

São 35x de multiplicação só investindo, sem trabalho adicional. Agora, se além de investir a longo prazo, você começar antes a poupar e aumentar o quanto você guarda de dinheiro para investir todo mês, você pode potencializar essa conta acima em várias vezes.

5 atitudes essenciais para começar a guardar dinheiro já

Eu quis listar aqui as 5 atitudes que foram mais importantes para mim e para o André quando nos propusemos a guardar dinheiro consistentemente. Por mais que possam parecer óbvias, mantê-las sempre em mente fez toda a diferença. Mais do que isso, nós as tratamos como leis para nós mesmos. São elas:

1. Guardar dinheiro com um objetivo futuro, um sonho
2. Criar disciplina para não só guardar quando der, mas sim todos os meses
3. Entender meus gastos e me planejar para poupar uma certa quantia todo mês
4. Reduzir alguns reais todos os dias
5. Fazer jobs extras para aumentar a entrada de caixa

Quero detalhar uma a uma:

1. Tenha um sonho e objetivos concretos

Guardar dinheiro sem sonhar causa dois problemas: se torna algo chato e você passa a ver o dinheiro pelo dinheiro. Ele não existe para vivermos a seu serviço mas, sim, para ser um instrumento que nos possibilita chegar até onde desejamos.

Por isso, quando estabelecemos um objetivo claro (e factível) à frente, temos um impulsionador. Lembra da história da dieta que eu contei no início do texto? Então, ninguém vai fazer dieta só por fazer. Sempre há um objetivo claro: perder 10 quilos, ficar sarado para ir à praia, melhorar a qualidade de vida, combater problemas de saúde, entre outros. Portanto estabeleça bem seus objetivos.

Como aplicar a si mesmo:

• Tente colocar em um papel o que você gostaria de ter ou realizar, mas para o qual precisará guardar dinheiro para conseguir: comprar um carro, fazer um intercâmbio, trocar de celular.
• Após listar seus objetivos, busque determinar quanto de dinheiro e quanto tempo será necessário, poupando mês a mês, para alcançá-los.

2. Discipline-se! Não vale guardar só quando der

Você se compromete com tantas coisas, então por que não criar esse compromisso consigo mesmo? É preciso enxergar isso como algo que vai acontecer todo mês e para o qual você deve estar preparado. Seu eu-futuro vai te agradecer (e muito) se você for constante na economia.

Como aplicar a si mesmo:

• Imagine que você está pagando um boleto, assim como você precisa pagar a conta de luz todos os meses. Só que agora esse boleto é para você mesmo. Não deixe atrasar e nem faça vista grossa!

3. Entenda seus gastos e planeje-se

Há várias formas de entender seus gastos, seja anotando tudo em um caderninho ou usando um app. De uma forma ou de outra, isso trará ótimo benefícios, especialmente o de você entender realmente de onde vem e para onde vai seu dinheiro.

Eu, por exemplo, quando me mudei para São Paulo, precisava controlar meus gastos à risca. Meu salário era baixo, R$2.500,00 por mês, e eu estava morando provisoriamente na casa de uns amigos. Como venho de uma cidade pequena, estava acostumado com baixos custos de vida e tinha muito medo de que a conta não fosse fechar na metrópole.

Além de pagar o aluguel, eu precisaria viajar quase todo final de semana para o interior e, para garantir que eu usaria o dinheiro da melhor forma, a ponto de não faltar e ainda assim sobrar um pouco para investir, eu resolvi anotar tudo, exatamente TUDO o que eu gastava. Mesmo que fossem só 2 reais para comprar um chocolate, eu anotava. Separei todos os gastos por categorias (comida, saídas, transporte) e, ao final do mês, fiz as contas. O meu caderninho ficou assim:

Tendo colocado tudo no papel, eu consegui entender onde estava gastando mais e quanto eu conseguiria guardar todo mês, sem ter que me privar de muitas coisas. Concluí que se eu guardasse em torno de R$300,00 todo mês, eu ficaria tranquilo ainda para fazer minhas coisas do dia-a-dia.

Como aplicar a si mesmo:

• Você não precisa fazer como eu e colocar no papel. Hoje, existem apps que ajudam bastante no controle dos gastos. É o caso do Guia Bolso. Com ele, você mapeia tudo com o que está gastando e pode planejar melhor como economizar

4. Reduza centavo a centavo, todos os dias

Uma vez eu ouvi uma frase que mudou minha forma de pensar sobre economia. Era algo assim: “Se eu vou dormir com a sensação de que deixei de guardar algum centavo que poderia ter evitado gastar, eu sinto que falhei”.

Isso mexeu comigo. Me fez pensar, a cada compra que eu faço, se eu preciso realmente daquilo ou se estou comprando por impulso. A partir daí, busquei sempre evitar gastos desnecessários.

Como aplicar a si mesmo:

• Sempre se pergunte se você precisa mesmo daquele gasto. Se não for algo urgente, essencial, ou se for mais do que você precisa naquele momento, procure evitar.
• Faça um pequeno esforço para evitar pelo menos uma coisa supérflua no seu dia. A sensação de que você está deixando o melhor para o futuro te dá o gás necessário para seguir sempre poupando.

5. Faça jobs extras! Multiplique sua capacidade de guardar dinheiro

Essa é a dica que eu mais gosto, na verdade. Ela foi responsável por eu conseguir guardar bem mais dinheiro e comecei a colocá-la em prática ainda na faculdade.

Eu acredito que cada um de nós possui pelo menos uma habilidade que possa virar um trabalho extra. Seja vender doces, formatar computadores, ou dar aulas particulares. Foi com isso em mente que eu primeiro comecei fazendo alguns trabalhos como professor de inglês. Comecei a dar aulas em uma escola de idiomas, após voltar do meu intercâmbio nos EUA.

Como eu também falava alemão e tinha feito um curso intensivo na Alemanha, aproveitei para fazer também um treinamento para ser professor. Dava aulas para o nível básico e conseguia ganhar mais algumas horas-aula.

Segui fazendo alguns outros trabalhos online como professor de inglês e cheguei até a pegar alguns serviços de tradução para sites brasileiros que queriam seu conteúdo em inglês.

Algum tempo depois, realizei um sonho: eu sempre quis ser fotógrafo. Eu tinha comprado uma câmera profissional durante uma viagem e, vendo a oportunidade de fazer fotos de bebês junto com a minha namorada, resolvemos fazer alguns cursos online de fotografia para nos especializar. Alguns meses depois, estávamos tirando fotos como freelancers e ganhando uma graninha extra.

Até mesmo o Cabeça de Investidor, o curso de investimentos que eu e o André criamos, surgiu da ideia de ganharmos um dinheiro extra para conseguirmos comprar mais relatórios financeiros e podermos investir de forma melhor.

Enfim, seja qual for a habilidade que você possui, você pode transformá-la em um negócio. Imagine se você conseguir dobrar o quanto você poupa todo mês!

Como aplicar a si mesmo:

• Procure identificar habilidades que você tenha e possa transformar em negócio
• Pesquise sobre outras pessoas que estão fazendo trabalhos similares e converse com elas
• Entenda como são estabelecidos os preços, o que pode agregar valor ao negócio e como encaixar nas suas atividades diárias

E agora?

Hora de colocar em prática! Comente abaixo com suas dúvidas, outras dicas e experiências. Nós sempre respondemos a todos os comentários e queremos te ouvir também. Discutindo com mais pessoas, vamos encontrando mais caminhos e soluções.

Até a próxima!