Não há como investir sem precisar de uma corretora.

Mas se isso é tão essencial, como devo escolher a minha? Escolher uma corretora é tão simples como escolher o seu banco. Agora, você deve ter se lembrado que, na verdade, você abriu conta no mesmo banco em que seus pais tinham conta.

Se esse foi seu caso, você pode seguir a mesma linha e ouvir o conselho de uma pessoa mais próxima. No entanto, acredito que o mais prudente é avaliar diferentes corretoras e escolher a melhor pra você.

Isso mesmo, ela tem que ser a melhor pra você. Não adianta muito você ficar procurando as mais baratas se essas não te passam confiança e não atendem suas necessidades.

Escolher uma corretora não é um saldão do melhor preço.

Existem vários fatores que você precisa levar em conta na hora de decidir por onde você vai começar a investir.

Nesse artigo eu irei falar sobre:

• Quais as características que você deve levar em consideração na hora de escolher sua corretora
• Caso a corretora quebre, o que acontece com seu dinheiro
• Minha experiência com 2 corretoras
• De quais documentos preciso para abrir uma conta

Compartilhe esse artigo com seus amigos que também gostariam de saber mais sobre como escolher uma corretora!

Corretoras de Bancos vs. Corretoras Independentes

Para escolher uma corretora, você precisa entender se ela é sólida, quantos clientes ela possui e com certeza, ouvir recomendações dos seus amigos sobre essa ou aquela corretora.

Pensando em solidez, você pode optar pelo banco, que tem mais clientes que qualquer corretora. Mas o banco muitas vezes está interessado em vender produtos bons para ele mesmo, que batam as metas dos seus colaboradores.

Além disso, um banco grande geralmente não vende produtos de outro banco. O Banco Itaú, por exemplo, não vende títulos do Banco do Brasil, mas pode vender produtos de outras gestoras que não sejam bancos exatamente.

Isso implica que você geralmente terá apenas produtos do seu banco para comprar. Mesmo que não sejam os melhores, ainda assim irão quase sempre te ofertar apenas produtos da casa.

Já a corretora não. O modelo de negócios da corretora é ofertar a maior diversidade de produtos para seus clientes. Isso porque o objetivo é fazer você comprar o melhor para você, pois eles apenas são os intermediários.

A corretora tem essa vantagem sobre o banco, porque o banco tem muitas outras atividades além de ser uma simples corretora. Por isso, cobra maiores taxas, acima das praticadas pelas corretoras independentes.

De modo geral, o banco é ótimo para gerir seu dinheiro. Mas não seus investimentos, ainda mais quando você tem pouca grana.

Escolher um banco para investir é como colocar o Usain Bolt para correr uma maratona. Apesar dos esportes parecerem semelhantes, o Bolt vai ser uma péssima escolha para corridas longas.

Para escolher sua corretora, você precisa analisar os seguintes pontos abaixo:

1. Taxa de administração para o Tesouro Direto

Essa é a taxa cobrada assim que você adquire um título do Tesouro Direto. É muito importante estar atento a esse valor, pois se você é iniciante, vai ser a primeira taxa que será cobrada.

Corretoras ligadas a banco costumam cobrar 0,3% ou mais em cima do valor investido. Já corretoras independentes cobram 0,1% ou até são isentas de taxas. No site do Tesouro Direto, você encontra uma lista com todas as corretoras habilitadas a negociar os títulos, com as respectivas informações de taxas cobradas por elas.

Essa taxa é cobrada no ato da compra. Além dela, existe uma taxa anual que a BM&FBOVESPA cobra de todos que possuem títulos do Tesouro Direto. Essa taxa é de 0,3% ao ano e mesmo que você venda os títulos antes do vencimento, a BM&F cobra proporcional ao tempo que você ficou com o título. Você não tem como fugir dela.

2. Taxa de corretagem para renda variável

Essa cobrança é feita quando você faz uma compra ou venda de ações ou quaisquer ativos de renda variável. Ela costuma ser em torno de R$ 10,00 nas corretoras e independe do valor que você compra ou vende.

Ou seja, essa taxa é a mesma caso você compre R$100,00 ou R$1.000.000,00 em ações. O valor fixo favorece quem faz grandes movimentações, pois o valor da corretagem fica irrisório perto de 1 milhão, enquanto representa 10% de R$100,00.

3. Taxa de custódia

Esse valor é cobrado mensalmente, caso você tenha algum ativo em renda variável. A taxa de custódia corresponde a um valor que é pago para a corretora manter seus ativos sob sua custódia. É como se você alugasse um galpão para guardar objetos que pertencem a você. Você pagaria um aluguel.

Em algumas corretoras, porém, você tem isenção desse valor caso faça 2 ou 3 movimentações no mês. Só não caia na armadilha de fazer as movimentações para se livrar das taxas. Porque 2 ou 3 movimentações saem mais caro que a taxa de custódia.

4. Segurança da corretora

Esse ponto chega a ser até um pouco subjetivo. Porque se alguém próximo te indica uma corretora e diz que é segura, você tende a acreditar. Mas segurança envolve muito mais do que isso. Quão sólida é a corretora depende, entre outros fatores, da quantidade de clientes que ela possui. Pois, com mais clientes, significa mais ativos sob custódia. Isso garante mais movimentações e mais dinheiro em caixa na corretora, o que traz mais segurança.

5. Plataforma com produtos variados

Essa característica pode não ser tão relevante para quem está começando, porque quase todas as corretoras vão oferecer itens básicos. Mas vão se diferenciar pela diversidades de produtos. Pode ser que você veja um título muito bom em uma corretora e não em outra. A dica é abrir conta em mais de uma e, quando for decidir investir, avaliar a variedade nas corretoras. Falo isso porque não existe custo para abrir uma conta e mantê-la.

6. Qualidade do Home Broker

O Home Broker é onde você negocia ativos de renda variável, como ações. Algumas corretoras permitem que você faça isso na própria página da corretora, mas não são todas. Uma boa qualidade do Home Broker faz você entender melhor como comprar e vender ativos. Considero super relevante para quem está começando, só não é mais relevante que a última característica.

7. Suporte

Esse sim é essencial para quem está começando. Você está entrando em um mundo totalmente novo, acabou de tirar seu dinheiro da poupança e transferir para a corretora. Se o dinheiro demorar a aparecer na sua conta, para quem você irá ligar? Para o suporte. Esse sim precisa lhe explicar que as transações podem demorar um dia para serem efetivadas e esclarecer suas demais dúvidas. Esse é principal para quem está começando: ter a quem recorrer quando as coisas não saírem como você planejou.

Mas se, mesmo assim, depois de tudo isso, a minha corretora quebrar? O que acontece?

Caso a minha corretora quebre, o que acontece?

Na verdade, nada, se o seu dinheiro está aplicado. Pois a corretora é apenas um intermediador. Isso significa que a corretora apenas pega seu dinheiro, compra títulos ou ações e indica que esses títulos ou ações se encontram no seu nome. Por isso, o dinheiro que você pode perder na corretora é só aquele que não estiver investido. Então, não deixe dinheiro parado na corretora, isso sim é arriscado.

A única ressalva que gosto de fazer nesse ponto é quanto aos títulos em seu nome. Você tem que ter certeza que os títulos que você comprou estão em seu nome. Para saber isso com toda certeza, basta acessar o site da Central Eletrônica do Investidor (CEI)

Além disso, você pode saber se sua corretora é devidamente regulamentada pelo site da Comissão de Valores Monetários (CVM).

Então, eu devo olhar todas as corretoras e então decidir?

Não. Você precisa seguir algumas pistas e dicas de 3 ou 4 corretoras que seus amigos e familiares usam e verificar quais se encaixam melhor no sue perfil. Isso porque a CVM possui mais de 70 corretoras cadastradas, você não vai querer olhar uma por uma.

Não existe a melhor corretora de todas. Querer que uma corretora seja boa em tudo é como esperar que o Neymar seja, além de atacante, um bom zagueiro e um goleiro.

Várias vezes que vi posts sobre corretoras e, ao final, sempre encontro uma tabela com as taxas que cada uma das principais corretoras. Mas não irei expor uma tabela gigantesca de corretoras e compará-las pelos valores que elas cobram.

Pois isso não diz nada sobre o seu suporte, que eu considero o mais importante para quem está começando. Prefiro falar das minhas experiências com 2 corretoras em que tenho conta: a Rico e a Easynvest.

Rico

Conheci a Rico por indicação de amigos e não parei pra analisar outras corretoras. Como estava começando a investir, valia muito mais a opinião de alguém que tinha conta nela do que qualquer coisa.

Mas eu li sobre as taxas da corretora e procurei entender principalmente as taxas do Tesouro Direto. No Tesouro Direto, cobram 0,1% de taxa sobre o valor aplicado e mais os 0,3% anual que é repassado para a BM&FBOVESPA. O que mais me deixava tranquilo era o chat no qual podia falar com um atendente em horário comercial. Além disso, a Rico possui um  número para você falar direto com o atendente.

Outro ponto que me passava muita confiança era o layout da página. Mostrar todos os títulos que eu tinha e uma divisão percentual facilitavam muito  minha vida. Isso porque eu consigo visualizar claramente qual percentual eu tenho de renda fixa e renda variável.

Além disso, a plataforma mostra diferentes categorias de investimentos separadamente. Ou seja, se você quiser, por exemplo, investir no Tesouro Direto, basta entrar na aba referente a ele, visualizar todas as opções disponíveis, e escolher qual comprar (ou vender, caso você já o possua e queira resgatar o dinheiro).

Como último ponto, gostaria de mencionar o aplicativo da Rico. Eles lançaram um app que possibilita você acompanhar seus investimentos e fazer movimentações via mobile também. Antes desse novo aplicativo , o serviço via mobile não era dos melhores. Mas hoje o app se tornou mais útil para mim do que a plataforma web, pela praticidade.

Easyvest

A Easynvest eu conheci pela isenção de taxa na compra de Tesouro Direto. Quando eu e o Vinícius começamos a fazer os cursos presenciais do Cabeça de Investidor, tínhamos a ideia de investir a grana que ganhássemos.

Como queria facilidade para dividir as minhas contas e a do Investeaê, abri uma conta na Easynvest para aplicar o dinheiro que ganhamos junto. Não acho a plataforma deles tão boa e às vezes me perco um pouco. Acho que isso pode ser um pouco pela falta de prática.

Além disso, a plataforma às vezes trava e o suporte não é tão bom quanto o da Rico. O que me atraiu na Easynvest foi a isenção de taxa e, nisso, ela está me suprindo muito bem. Ela também adota uma pegada um pouco mais descolada e digital, buscando dialogar com um público mais jovem.

Como abrir sua conta em uma corretora

Para abrir contas nessas corretoras o processo é bem simples. Ele pode variar levemente de uma corretora para outra, mas no geral é a mesma coisa. Você precisa preencher seus dados como Nome, CPF, RG, idade…

Os documentos que você vai precisar enviar são: cópia do RG, comprovante de residência e assinatura de um documento que a corretora vai disponibilizar. Quanto a esse último documento, é só imprimir, assinar, escanear e enviar para a corretora. Você consegue fazer tudo pelo computador, sem sair de casa.

Após enviar os documentos iniciais, a corretora fará um teste de perfil de investidor. É um questionário simples, mas fica tranquilo que não vale nota 😉 Nele, você terá que responder a algumas perguntas, as quais serão responsáveis por dar à corretora uma noção do seu perfil. Isto é, se você se comporta como uma pessoa mais conservadora, moderada ou mais agressiva em relação aos investimentos. Isso é bastante útil para a corretora filtrar os ativos que te apresenta.

No mais, é só seguir as instruções que o site da corretora apresentará e pronto! Não tem segredo. Mas caso você tenha dúvidas, pode comentar abaixo.

Você já entendeu que o processo é bem simples, certo? Não precisa ter medo. Escolha uma corretora com um bom suporte e eles estarão dispostos a esclarecer suas dúvidas. Esse é o primeiro passo para iniciar os seus investimentos.

Gostou desse post? Teve alguma experiência com alguma dessas corretoras que mencionei? Teve alguma experiência ruim com outra? Conte sobre nos comentários abaixo.

Até a próxima!